中国人寿保险公司财务规划师是结合保险专业与财务管理的复合型角色，其核心职责是通过保险产品配置与财务策略设计，帮助客户实现风险转移、资产保值增值及长期财务安全。以下是其工作内容的详细拆解：

1：通过面谈、问卷等方式，了解客户的收入结构、资产规模（存款、房产、投资等）、负债情况（房贷、车贷）、家庭责任（赡养父母、子女教育）及风险偏好。

2：重点关注客户的财务脆弱性，如收入单一性、医疗支出潜在风险、养老储备缺口等。

3：运用工具（如现金流量表、资产负债表）量化客户财务状况，识别风险点


4：稳健型配置：年金险（教育金/养老金）、增额终身寿险（长期复利增值），用于强制储蓄与现金流规划。

5：风险型配置：投连险、分红险，结合客户风险承受能力匹配权益类资产比例。

6：利用保险的税务递延特性（如税优健康险）降低税负。

7：通过保险金信托实现资产隔离（如避免婚姻纠纷、债务追偿）。

8：监控客户家庭结构变化（如生育、子女留学）、收入波动（如职业转型），及时调整保额与产品组合
9：定期检视保单（如每2-3年），优化缴费方式、受益人设定等细节。

10：跟踪利率变动对储蓄型保险收益的影响（如增额寿锁定长期利率）。

11：保险学：熟悉寿险、健康险、年金险等产品条款与精算逻辑。

12：财务分析：掌握家庭财务诊断模型（如标准普尔象限）、养老金计算模型。

13：法律合规：了解保险法、税法、继承法相关条款。

14：为夫妻设计“重疾险+医疗险+定期寿险”组合，覆盖收入中断风险，同时配置教育金保险锁定未来教育支出。
15：任职要求，年满28到45周岁，大专以上的学历