1. 客户需求深度挖掘：主动对接客户，通过专业沟通了解其年龄、职业、收入水平、家庭结构及退休生活预期（如旅行、医疗、养老社区等需求），精准识别养老金储备痛点与潜在风险（如通胀、长寿、资金缺口等）。

2. 定制化方案设计：结合金融政策、社保规则及各类养老金融工具（如年金险、养老理财、个人养老金账户等），为客户量身定制涵盖资金储备、增值、领取的全周期养老金规划方案，确保方案匹配客户风险承受能力与长期目标。

3. 方案专业解读与落地：用通俗语言向客户讲解方案逻辑、收益测算及风险点，解答客户关于养老金领取方式、税收优惠等疑问；协助客户完成方案涉及的账户开通、产品配置等操作，确保规划落地执行。

4. 客户长期维护与方案调整：定期跟进客户资产状况与生活需求变化（如职业变动、家庭新增成员等），结合市场环境、政策调整（如社保政策更新、养老产品迭代），及时优化养老金规划方案，保障客户退休生活品质稳定。

5. 专业知识储备与科普：持续学习养老金相关政策法规、金融产品知识及行业动态，提升专业能力；通过线上科普、线下沙龙等形式，向公众传递科学的养老金储备理念，普及养老规划常识。